햇살론15 시 특례보증 신청 및 대출

최저신용자 특례보증: 서민을 위한 특별 금융 지원

최근 정부는 불법 사금융 피해 방지와 서민들의 금융 접근성을 높이기 위해 '최저신용자 특례보증'이라는 새로운 보증부 정책서민금융상품을 출시했습니다. 이 정책은 연체 경험 등으로 인해 기존의 정책서민금융상품인 '햇살론15' 이용이 어려운 최저신용자들을 집중 지원하는 것을 목적으로 합니다.

 

최저신용자 특례보증

 

최저신용자 특례보증의 대상

이 특례보증은 햇살론15 신청이 거절된 자를 대상으로 합니다. 구체적인 자격 조건은 다음과 같습니다:

1. 햇살론15 거절자: 연체 경험 등으로 인해 햇살론15 보증이 거절된 경우.
2. 개인신용평점 하위 10%: 2024년 4월 기준으로 KCB 675점 이하 또는 NICE 724점 이하의 개인신용평점을 가진 사람.
3. 연소득 4,500만 원 이하: 이 소득 기준에 부합해야 합니다.

최저신용자 특례보증의 대상

 

지원 내용 및 혜택

'최저신용자 특례보증'의 주요 지원 내용과 혜택은 다음과 같습니다:

• 대출 한도: 동일인 최대 1,000만 원까지 대출이 가능합니다. 처음 이용 시 최대 500만 원이 대출되며, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 자격이 부여됩니다.
• 적용 금리: 연 15.9%의 단일 금리로 제공되며, 보증료가 포함된 금리입니다.
• 대출 기간: 거치기간 1년(선택 가능) + 상환기간 3년 또는 5년으로 선택할 수 있습니다.
• 우대 금리: 성실 상환 시 1년마다 금리가 인하됩니다. (3년 상환 선택 시 연 3.0%포인트, 5년 상환 선택 시 연 1.5%포인트)
• 상환 방법: 원리금 균등 분할상환 방식으로 진행됩니다.
• 반복 이용 가능: 대출 상환 완료 시 횟수 제한 없이 반복 이용이 가능합니다.
• 추가 대출 자격: 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 자격이 부여됩니다.

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신청 방법과 절차

최저신용자 특례보증 신청 절차는 다음과 같습니다:

1. 서민금융진흥원 앱: 보증 신청을 위해 서민금융진흥원 앱에 접속해 자격 조회 및 보증 신청을 진행합니다.
2. 금융 교육 이수: 신청자는 금융 교육을 이수해야 합니다.
3. 보증 약정 체결: 보증 약정을 체결합니다.
4. 대출 신청 및 실행: 협약 금융회사의 앱 또는 창구를 통해 대출 신청을 한 후, 대출이 실행됩니다.

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최저신용자 특례보증 신청 절차

 

서류 제출 안내

신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다:

• 재직/사업 증빙 서류: 재직증명서, 사업자등록증 등 재직 또는 사업 증빙 서류가 필요합니다.
• 소득 증빙 서류: 소득금액증명원, 연말정산용 근로소득원천징수영수증 등 소득을 입증할 수 있는 서류가 요구됩니다.
• 기타 서류: 연금수급자일 경우 연금수급증서나 연금수령 통장 사본 등 관련 서류가 필요합니다.

제출 필요서류

공통사항			현재 3개월 이상 재직·사업영위, 1회 이상 연금수령 확인할 수 있는 서류 각 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정
직업 및 소득	근로소득자		① 재직증명서(사업자등록첨부), 공무원증 등 재직확인 서류 ② 국민연금 가입자 증명서 ③ 건강보험 자격득실확인서	① 소득금액증명원(세무서발급) ② 근로소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 ③ 국민건강보험 '건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서' ④ 국민연금'연금산정용 가입내역 확인서' ⑤ 급여내역이 포함된 확인서* 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 *재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세원천징수확인서 등
	사업 소득자	등록 사업자	사업자등록증(사본) 또는 사업자등록증명원 ※ 미등록, 휴·폐업인 경우 인정불가	① 소득금액증명원(세무서발급) ② 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분) ③ 국민건강보험 '건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서' ④ 국민연금 '연금산정용 가입내역 확인서'
		미등록 사업자	현 직장에서 발급한 재직사실확인서(고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등)와 재직회사의 사업자등록증 ※ 단, 생명·손해보험사의 설계사의 경우 사업자등록증 징구 제외	① 소득금액증명원(세무서발급) ② 사업소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 ③ 거주자의 사업소득 원천징수 영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 ④ 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분) ⑤ 국민건강보험 '건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서' ⑥ 국민연금 '연금산정용 가입내역 확인서'
	연금소득자		① 연금수급증서(국민/공무원/군인사학연금) ② 연금수급권자 확인서 ③ 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류 ※공적연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금)에 한함	① 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류 ② 연금수령통장* *연금 지급내역서 등 확인서류에 연금수령액이 표기되지 않는 경우 연금수령통장 사본 제출

 

이용 가능한 금융 기관 및 지원 센터

특례보증을 이용하기 위해 서민금융진흥원 앱을 통해 신청할 수 있으며, 디지털 접근이 어려운 사람들은 서민금융통합지원센터를 통해 오프라인 신청도 가능합니다. 전국에 41개의 서민금융통합지원센터가 있으며, 가까운 센터를 예약 후 방문할 수 있습니다. 대출은 협약된 금융기관에서 가능하며, 각 금융기관의 지역별 제약이 있을 수 있으니 확인이 필요합니다.

 

최저신용자 특례보증 대출 취급처 안내

최저신용자 특례보증 대출을 신청하고자 하는 경우, 서민금융진흥원 앱을 이용하여 보증신청을 할 수 있습니다. 만약 앱을 이용하기 어려운 경우, 서민금융통합지원센터를 직접 방문하여 신청할 수 있으며, 이후 협약된 금융회사의 앱이나 창구를 통해 대출 신청이 가능합니다.

서민금융진흥원 앱을 통한 신청

서민금융진흥원 앱 바로가기

스마트폰을 보유한 이용자는 서민금융진흥원 앱을 다운로드하여 자격 조회, 금융 교육, 보증 약정 체결, 대출 신청 등의 모든 절차를 편리하게 온라인으로 진행할 수 있습니다. 이는 시간과 비용을 절약하고, 빠르고 쉽게 대출을 받을 수 있도록 도와줍니다.

디지털 취약계층을 위한 오프라인 지원

스마트폰이 없거나 본인 명의의 핸드폰을 보유하지 않은 등 디지털 접근이 어려운 이용자는 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약을 할 수 있습니다. 이 경우, 서민금융통합지원센터를 방문하여 오프라인으로 대출 신청 절차를 진행할 수 있습니다.

전국 서민금융통합지원센터 위치 안내

전국에 41개의 서민금융통합지원센터가 운영되고 있으며, 지역별로 가까운 센터를 찾아 방문할 수 있습니다. 다음은 주요 지역별 센터의 위치입니다:

• 서울/강원: 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악, 춘천, 원주, 강릉
• 경기/인천: 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양
• 대전/충청: 대전, 천안, 홍성, 청주
• 대구/경북: 대구, 구미, 포항, 서대구
• 부산/경남/울산: 부산, 사상, 수영, 울산, 창원
• 광주/전라/제주: 광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주

협약 금융기관

최저신용자 특례보증 대출은 여러 협약된 금융기관에서 취급하고 있습니다. 2023년 12월 현재 취급 금융기관은 다음과 같습니다:

• 광주은행, 전북은행, NH저축은행(추가대출 가능), 웰컴저축은행(추가대출 가능)
• DB저축은행: 공급 일시 중단 상태
• 우리금융저축은행: 등본상 주소지가 서울, 경기, 인천, 대전, 충북, 충남, 세종인 경우
• IBK저축은행: 등본상 주소지가 부산, 울산, 경남인 경우
• 하나저축은행, 신한저축은행, BNK저축은행, KB저축은행: 등본상 주소지가 서울, 경기, 인천, 부산, 울산, 경남인 경우

협약 금융회사 대출 신청 방법

대출 신청은 보증신청이 완료된 후, 해당 금융회사의 앱이나 창구를 통해 진행할 수 있습니다. 디지털 접근이 어려운 경우 오프라인 신청을 통해서도 가능하니, 필요에 따라 적합한 방법을 선택하시면 됩니다.

 

최저신용자 특례보증의 주요 혜택과 특징

이 특례보증 상품은 일반적인 대출 상품과 달리, 최저신용자들을 대상으로 하기 때문에 여러 가지 특별한 혜택과 조건이 마련되어 있습니다. 이는 단순히 자금을 빌리는 것 이상의 혜택을 제공하며, 신용 회복과 재정적 안정을 위한 중요한 기회가 될 수 있습니다.

신용 회복의 기회 제공

'최저신용자 특례보증'은 낮은 신용 등급을 가진 사람들에게 신용을 회복할 기회를 제공합니다. 대출을 성실하게 상환하면, 1년마다 금리가 인하되는 혜택을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 3년 상환을 선택한 경우 매년 3.0%포인트씩, 5년 상환을 선택한 경우 매년 1.5%포인트씩 금리가 인하됩니다. 이는 대출금 상환 부담을 줄이는 동시에, 신용 점수를 개선할 수 있는 좋은 기회가 됩니다.

반복 이용 가능성

이 프로그램의 큰 장점 중 하나는 반복 이용이 가능하다는 점입니다. 대출을 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 동일한 프로그램을 재이용할 수 있습니다. 또한, 최초 대출을 6개월 이상 정상적으로 이용한 경우 추가 대출 자격이 부여되어 자금이 필요할 때 추가적인 금융 지원을 받을 수 있습니다.

적극적인 디지털 지원

대출 신청 과정은 서민금융진흥원 앱을 통해 대부분의 절차가 디지털로 이루어집니다. 자격 조회, 금융 교육, 보증 약정, 그리고 대출 신청까지 모든 과정이 온라인으로 진행되어 시간과 비용을 절약할 수 있습니다. 디지털 접근이 어려운 사람들도 서민금융통합지원센터를 통해 오프라인 신청이 가능하므로, 모든 계층의 접근성을 고려한 제도가 마련되어 있습니다.

다양한 취급처

대출은 서민금융진흥원이 협약을 맺은 여러 금융기관에서 취급되며, 이들 기관은 전국적으로 분포되어 있어 고객이 편리하게 이용할 수 있습니다. 대표적인 취급 금융기관으로는 광주은행, 전북은행, NH저축은행, 웰컴저축은행 등이 있으며, 지역에 따라 KB저축은행, 신한저축은행, BNK저축은행 등 다양한 금융사가 참여하고 있습니다. 이를 통해 신청자는 자신의 거주 지역에서 가까운 금융기관을 선택해 대출을 진행할 수 있습니다.

 

최저신용자 특례보증의 효과와 전망

'최저신용자 특례보증'은 정부가 추진하는 서민금융 정책의 일환으로, 금융 취약계층이 보다 안정적으로 경제적 자립을 이룰 수 있도록 돕기 위한 중요한 프로그램입니다. 이 특례보증은 여러 가지 긍정적인 효과를 기대할 수 있습니다.

불법 사금융 피해 예방

이 프로그램은 연체 경험으로 인해 불법 사금융에 의존할 수밖에 없었던 최저신용자들에게 합법적이고 안정적인 금융 상품을 제공합니다. 이를 통해 고금리의 불법 사금융 이용을 줄이고, 사회적 문제로 대두되고 있는 불법 대출 피해를 예방할 수 있습니다.

서민들의 경제적 자립 지원

경제적 취약계층은 종종 높은 이자율과 불리한 조건으로 인해 재정적으로 어려움을 겪습니다. '최저신용자 특례보증'은 이들에게 상대적으로 낮은 금리와 더 나은 상환 조건을 제공함으로써, 경제적 자립을 돕고 재정적 부담을 줄여줍니다. 이를 통해 장기적으로는 서민들의 생활 안정에 기여할 것입니다.

신용 회복과 사회적 통합 촉진

최저신용자들이 정상적인 금융 시스템 내에서 활동할 수 있도록 함으로써, 사회적 통합을 촉진하고 신용 회복을 지원합니다. 이는 금융 소외 계층이 금융 시장에 다시 편입되는 데 도움을 주며, 경제 전반에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

 

결론

최저신용자 특례보증은 금융 취약계층을 지원하기 위한 중요한 정책입니다. 기존의 금융 접근이 어려운 사람들에게 실질적인 도움을 주고, 불법 사금융으로 인한 피해를 예방할 수 있는 이 프로그램은 최저신용자들이 경제적 자립을 위해 재도약할 수 있는 중요한 발판이 될 것입니다. 정부의 이러한 노력이 서민들의 금융 안정성을 높이고, 보다 안전한 금융 환경을 조성하는 데 기여하며

 이를 통해 정부는 서민들이 불법 사금융 피해에서 벗어나고, 보다 안정적인 경제 기반을 마련할 수 있도록 지원하고 있습니다. 이러한 정책이 성공적으로 운영되어, 많은 서민들이 경제적 자립을 이루고, 건강한 금융 습관을 형성해 나가는 데 기여하길 기대합니다.

또한, 정부와 금융 기관들이 지속적으로 협력하여 이러한 프로그램의 개선과 확대를 추진함으로써, 더 많은 사람들이 혜택을 받을 수 있도록 하는 것이 중요합니다. 최저신용자 특례보증을 통해 많은 이들이 경제적 어려움에서 벗어나 새로운 시작을 할 수 있는 기회를 가지기를 바랍니다.

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