미소금융 창업 및 생계자금 대출

미소금융 창업·운영자금 지원 프로그램: 자격과 혜택 총정리

미소금융은 금융 소외계층을 위한 정부 지원 금융 프로그램으로, 창업자 및 소상공인의 경제적 자립을 돕기 위해 다양한 자금을 지원하고 있습니다. 이번 포스트에서는 미소금융의 창업·운영자금 지원에 대한 상세한 정보를 제공합니다. 각 프로그램의 지원 대상, 대출 한도, 금리, 상환 조건 등을 알아보세요.

 

 

개요

미소금융은 신용평점이 낮거나 소득이 적어 일반 금융기관에서 대출이 어려운 분들에게 창업 자금, 운영 자금, 시설개선 자금, 긴급생계자금을 지원합니다. 각 자금에 대한 자세한 정보를 아래에서 확인해 보세요.

※ 신용정보회사 신용정보 조회 사이트

NICE신용평가정보(주)	www.nicerating.com	02-2014-6200
코리아크레딧뷰로(주)	www.koreacb.com	02-808-1000

 

지원대상

미소금융의 지원대상은 다음과 같습니다:

개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자 (2024년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하)
기초생활수급자 및 차상위계층 이하
근로장려금 신청 자격이 있는 자

TIP: 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다. 관련 서류 또는 자세한 지원대상은 서민금융통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해주시길 바랍니다.

 

지원내용 및 대출 조건

창업자금

대출한도: 최대 7천만 원 (생계형 차량 지원 자금은 2천만 원)
대출기간: 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
금리: 연 4.5%
지원대상: 창업 예정자 또는 창업 초기 6개월 미만인 자로서, 개인신용평점이 낮거나 소득이 적은 사람
용도: 사업장 임차보증금, 창업 초기 운영자금, 창업 초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하) 구입
상환방법: 원리금 균등분할 상환
※ 성실 상환 시 이자율 감면 혜택 제공

운영자금

대출한도: 최대 2천만 원 (프리랜서의 경우 최대 1천만 원)
대출기간: 최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
금리: 연 4.5%
지원대상: 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영 중인 자영업자
용도: 제품, 반제품, 원재료 등의 구입 자금
상환방법: 원리금 균등분할 상환

시설개선자금

대출한도: 최대 2천만 원
대출기간: 최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
금리: 연 4.5%
지원대상: 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영 중인 자영업자
용도: 사업장 시설 개선 자금
상환방법: 원리금 균등분할 상환

긴급생계자금

대출한도: 최대 1천만 원
대출기간: 최대 5년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 4년 이내)
금리: 연 4.5%
지원대상: 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금을 12회 이상 성실하게 상환한 고객 중 요건을 충족한 자
용도: 긴급 생계 자금 (의료비 등)
상환방법: 원리금 균등분할 상환

 

창업자금 세부 정보

창업 예정자: 대출 한도 7천만 원, 약정 이자율 연 4.5% (사업장 임차보증금 내에서 지원)
창업 초기 운영자금 및 시설자금: 창업자이며 사업자 등록 후 6개월 미만인 경우, 대출 한도 각각 2천만 원(신규 대출 1천만 원 + 성실 상환 시 추가 1천만 원 지원), 약정 이자율 연 4.5%
무등록사업자: 창업하는 경우 대출 한도 500만 원, 약정 이자율 연 2.0%
생계형 차량 구입: 대출 한도 2천만 원, 약정 이자율 연 4.5% (무등록 사업자의 경우 1천만 원, 4.5%)

 

미소금융의 추가 혜택

성실 상환자 중 차상위계층 이하인 경우, 「미소드림적금」을 지원합니다.
긴급생계자금은 기존에 미소금융 창업, 운영, 시설개선 자금을 받으신 분 중 성실 상환자에 한해 지원합니다.

미소드림적금은 서민금융진흥원의 지원을 받아 저소득층의 자산 형성을 돕는 정책 금융 상품입니다.

주요 특징
대상: 미소금융대출 또는 채무조정 성실상환자 등 저소득층
목적: 소액 장기 저축을 통해 안정적인 자산 형성 지원
혜택: 서민금융진흥원의 이자 지원으로 높은 실질 수익률
가입 기간: 1년 ~ 5년 (은행별 상이)
가입 금액: 자유적립식 (은행별 상이)

 

대출 신청 및 취급처

미소금융 대출은 전국 서민금융통합지원센터 및 미소금융 지점에서 신청할 수 있습니다. 자세한 신청 방법과 지원 자격은 가까운 미소금융 지점에서 확인할 수 있습니다.

미소금융 지점 찾기 안내 바로가기 서민금융토합지원센터 안내 바로가기

 

지원 프로그램 상세 안내

창업자금

미소금융의 창업자금은 창업을 준비 중이거나 초기 창업 단계에 있는 분들을 위한 자금입니다. 창업자금은 사업장 임차보증금, 창업 초기 운영자금, 시설자금, 생계형 차량 구입을 위한 자금으로 사용될 수 있습니다.

대출한도: 최대 7천만 원 (생계형 차량 구입 자금은 2천만 원)
대출기간: 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
금리: 연 4.5%
용도: 사업장 임차보증금, 창업 초기 운영자금, 창업 초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하) 구입
특이사항: 사업소요 자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 경우, 임차보증금 내에서 지원 가능

운영자금

운영자금은 창업 후 6개월 이상 사업을 운영 중인 자영업자에게 지원됩니다. 이 자금은 제품·반제품·원재료 등의 구입을 위한 자금으로 사용됩니다.

대출한도: 최대 2천만 원
대출기간: 최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
금리: 연 4.5%
특이사항: 프리랜서의 경우, 최대 1천만 원 한도. 무등록사업자로 운영하는 경우, 대출한도 500만 원, 약정이자율 연 2.0% 적용

시설개선자금

시설개선자금은 기존에 사업을 운영 중인 자영업자들이 사업장의 시설을 개선하기 위해 필요한 자금을 지원합니다.

대출한도: 최대 2천만 원
대출기간: 최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
금리: 연 4.5%
용도: 사업장 시설 개선 자금

긴급생계자금

긴급생계자금은 기존의 미소금융 상품을 이용 중인 고객 중에서 성실 상환자를 대상으로 제공되는 자금입니다. 긴급한 의료비나 생활비가 필요할 때 사용할 수 있는 자금입니다.

대출한도: 최대 1천만 원
대출기간: 최대 5년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 4년 이내)
금리: 연 4.5%
특이사항: 미소금융 창업·운영·시설개선 자금을 12회 이상 성실 상환한 고객에게 지원

 

신청 절차 및 유의사항

미소금융 지원 자금을 신청하려면 전국 서민금융통합지원센터나 미소금융 지점에 방문하여 상담을 받아야 합니다. 신청자는 본인의 신용 상태와 금융 이력, 사업 계획 등을 미리 준비해야 하며, 최종 대출 여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.

필수 서류: 신분증, 사업자등록증, 소득증빙서류 등
신청 방법: 가까운 미소금융 지점 방문 및 상담

 

지원제한요건

한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우

※ 공공정보 등재자 중 다음에 해당하는 경우에는 지원대상에 포함

신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우
개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우
제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 -운영중인 경우

※ 제조업의 경우 과자점, 양복점, 양장점, 제분업 등 제조업종으로 분류되나 5인 미만 영세 가내수공업에 해당하는 업체는 지원 가능

어음·수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우
책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우
신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 것으로 확인되는 경우
기타 사회통념상 저소득·저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우
중소벤처기업부가 공고하는 "소상공인지원자금 융자제외 업종"을 창업 예정이거나 운영 중인 경우
형사상 채무면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우
재외국민, 외국인, 해외체류자
「민법」제4조에 따른 미성년자
법원으로부터, 성년후견, 한정후견 또는 특정후견 개시의 심판을 받은 자
(피성년후견인, 피한정후견인, 피특정후견인)
법인

 

마무리

미소금융은 소상공인과 자영업자들이 안정적인 경제 활동을 할 수 있도록 다양한 자금 지원 프로그램을 제공하고 있습니다. 창업을 준비 중이거나 이미 창업하여 사업을 운영 중이라면, 미소금융의 다양한 자금 지원 프로그램을 활용해보세요. 금융 부담을 줄이고 안정적인 사업 운영에 도움이 될 수 있습니다.

미소금융의 다양한 혜택과 지원 프로그램에 대해 더 알아보고 싶다면 가까운 미소금융 지점이나 서민금융통합지원센터를 방문해 주세요.

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