아고라 프로젝트(Agorá), 디지털화폐 지급결제 플랫폼

글로벌 디지털화폐 플랫폼의 탄생: 한국은행과 7개국의 협력

최근 한국은행이 국제결제은행(BIS) 및 주요 7개국 중앙은행과 함께 디지털화폐 지급결제 플랫폼을 개발하는 ‘아고라 프로젝트(Agorá)’에 참여하게 되었습니다. 이 프로젝트는 각국 중앙은행과 민간 금융기관이 협력하여 CBDC(중앙은행 디지털화폐) 기반의 글로벌 결제 시스템을 구축하는 것을 목표로 합니다. 이는 기존 금융 인프라의 한계를 극복하고, 더욱 신속하고 투명한 국가 간 지급결제를 가능하게 하려는 노력입니다.

유로 디지털화폐 이미지. 사진=픽사베이

 

1. 아고라 프로젝트의 개요

아고라 프로젝트는 BIS가 주도하는 가장 큰 규모의 프로젝트로, 미국, 영국, 일본, 프랑스, 스위스 등 5개 주요 기축통화국과 한국, 멕시코 중앙은행이 함께 참여합니다. 민간 금융사들도 국제금융협회(IIF)와 협력하여 이 프로젝트에 동참하며, 그 중 한국은행은 IT 강국으로서 그간의 CBDC 연구 및 개발 성과를 인정받아 초기 멤버로 포함되었습니다.

이번 프로젝트는 **홀세일 CBDC(기관용 디지털화폐)**를 기반으로 하고 있으며, 특히 무역금융과 해외 송금 등에서 국가 간 지급결제의 효율성을 크게 높일 수 있을 것으로 기대됩니다.

아고라 프로젝트

 

2. 디지털화폐의 역할과 필요성

디지털화폐(CBDC)는 기존 금융 시스템의 문제점을 보완하는 대안으로 떠오르고 있습니다. 현재의 국가 간 지급결제 시스템은 각국의 법률적 차이, 시간대 차이, 중개 절차 등으로 인해 비효율적이고 비용이 많이 듭니다. 이러한 구조적 문제를 해결하기 위해, 아고라 프로젝트는 토큰화된 은행 예금과 기관용 CBDC를 이용해 새로운 지급결제 플랫폼을 구축하고자 합니다.

이를 통해 실시간 송금이 가능해지고, 결제 속도가 빨라지며, 송금 수수료와 같은 비용도 줄어들 것으로 예상됩니다. 특히 국제 무역금융에서의 적용 가능성이 매우 큽니다.

출처:https://www.snunews.com/news/articleView.html?idxno=30622

 

3. 블록체인 기술과 통합 원장의 역할

아고라 프로젝트는 블록체인 기술을 활용하여 통합 원장 시스템을 구축하려 합니다. 이 시스템은 각국의 금융회사들이 하나의 통합된 플랫폼에서 실시간으로 자금을 이동하고 확인할 수 있게 해줍니다. 예를 들어, 지금까지는 해외 송금 시 여러 차례의 절차를 거쳐야 했지만, 통합 원장 시스템이 구축되면 이 모든 과정을 하나의 시스템에서 자동화할 수 있습니다.

따라서 해외 송금 시 발생할 수 있는 착오송금 문제도 해결할 수 있으며, **자금 세탁 방지(AML)**와 같은 금융 무결성 확보 작업도 효율적으로 이루어질 수 있습니다.

블록체인의 개념과 작동 원리(출처:잡학서고)

 

4. 실거래 구현을 위한 프로토타입 개발

아고라 프로젝트는 단순한 개념 검증(PoC) 단계를 넘어, 실거래 구현을 위한 프로토타입 시스템을 구축하는 것을 목표로 하고 있습니다. 한국은행은 이미 국내에서 진행 중인 CBDC 파일럿 테스트의 성공적인 추진을 바탕으로 이 프로젝트에 적극적으로 참여할 예정입니다.

현재 시스템 구축 작업이 진행 중이며, 내년 상반기까지 실험이 마무리될 계획입니다. 이를 통해 글로벌 금융 인프라의 새로운 스탠다드를 설정할 수 있는 중요한 기반을 마련하게 됩니다.

 

5. 한국의 역할과 기대 효과

한국은 IT 강국이자 주요 무역국으로서, 이번 프로젝트에서 무역금융과 같은 중요한 영역에서 기술적 아이디어를 제공하고 있습니다. 한국의 민간 금융기관들 또한 이번 프로젝트에 참여함으로써 새로운 사업 기회를 발굴할 수 있을 것으로 기대됩니다.

또한, 한국은행은 아고라 프로젝트를 통해 글로벌 지급결제 인프라의 새로운 기준을 세우는 작업에 초기부터 참여하게 되어, 국제 금융 시장에서의 위상을 더욱 높일 수 있는 중요한 기회를 맞이하고 있습니다.

 

6. 아고라 프로젝트의 향후 전망

아고라 프로젝트는 향후 국가 간 지급결제 시스템의 표준화에 중요한 역할을 할 것으로 예상됩니다. 특히, 블록체인 기술을 통해 비용 절감과 속도 향상을 이끌어낼 수 있으며, 민관 협력을 통해 투명성과 금융 무결성을 강화할 수 있습니다.

이러한 디지털화폐 플랫폼이 구축되면 글로벌 금융 시장은 더욱 빠르고 효율적인 결제 시스템을 갖추게 될 것입니다. 특히, 24시간 실시간 송금이 가능해지고, 기존의 금융 시스템이 안고 있던 문제들이 해소될 것으로 기대됩니다.

 

7. 아고라 프로젝트의 주요 기술적 특징과 기대되는 변화

이번 아고라 프로젝트는 기존 금융 시스템의 한계를 블록체인과 디지털화폐를 통해 극복하려는 중요한 기술적 실험입니다. 이를 통해 전 세계 금융 기관들은 효율성, 안전성, 그리고 비용 절감을 기대할 수 있습니다. 아래에서는 이 프로젝트가 기존 금융 시스템에 미칠 주요 변화와 기술적 특성에 대해 다뤄보겠습니다.

토큰화된 자산과 디지털화폐의 역할

토큰화는 실물 자산을 블록체인 네트워크 상에서 디지털 증표로 변환하는 기술입니다. 아고라 프로젝트에서는 토큰화된 예금과 CBDC를 이용해 국가 간 결제를 처리합니다. 이 기술의 핵심은 기존 은행 예금을 디지털화해 자산의 이동과 거래가 더욱 투명하고 안전하게 이루어지도록 하는 것입니다.

특히 홀세일 CBDC는 금융기관끼리 자금을 주고받는 데 사용되는 디지털화된 통화로, 아고라 프로젝트에서는 이러한 토큰화된 예금과 결제 시스템을 개선하여 국가 간 결제를 신속하고 안전하게 처리할 수 있도록 합니다.

기존 시스템의 문제점 해결

현재 국가 간 결제 시스템은 각국의 법률, 규제, 운영시간 등의 차이로 인해 많은 비효율성을 겪고 있습니다. 예를 들어, 해외 송금 시 여러 중개 은행을 거쳐야 하며, 중복된 절차와 시간 지연, 그리고 송금 수수료 등이 문제가 됩니다.

아고라 프로젝트는 이러한 문제를 해결하기 위해 통합 원장 시스템을 도입합니다. 이를 통해 실시간 결제가 가능해지고, 여러 차례의 중개 과정을 없앨 수 있습니다. 이는 비용 절감뿐만 아니라, 자금 이동의 투명성을 높이고 금융 시스템의 무결성을 확보하는 데 중요한 역할을 합니다.

블록체인의 적용과 금융 인프라의 혁신

블록체인 기술은 분산 원장을 기반으로 자산의 소유권과 거래 내역을 투명하게 관리할 수 있도록 돕습니다. 아고라 프로젝트는 이러한 블록체인 기술을 활용하여 국가 간 지급결제에서의 구조적 비효율성을 해결하려 합니다.

• 거래 투명성: 블록체인 네트워크에서 거래 내역이 기록되기 때문에, 각 당사자는 거래의 상태와 진행 상황을 실시간으로 확인할 수 있습니다. 이를 통해 착오 송금이나 부정 거래의 가능성을 줄일 수 있습니다.
• 금융 비용 절감: 중개 과정에서 발생하는 불필요한 비용과 시간이 크게 줄어듭니다. 특히 해외 송금 시 절감되는 수수료는 국제 무역 기업들에게 큰 이점을 제공할 것입니다.

프로토타입 단계와 향후 실험

이번 아고라 프로젝트는 단순한 개념 검증 단계를 넘어 실제로 사용 가능한 프로토타입 시스템을 구축하는 것을 목표로 하고 있습니다. 한국은행은 현재 진행 중인 CBDC 파일럿 테스트와 더불어, 아고라 프로젝트의 성공적인 구현을 위해 민간 금융기관과 협력하고 있습니다.

윤성관 디지털화폐연구부장은 “올해 시스템 구축을 마무리하고, 내년 상반기까지는 실험을 완료할 계획”이라고 밝혔습니다. 이러한 시스템이 완성되면, 실거래에 가까운 상황에서 CBDC를 활용한 국가 간 결제를 테스트할 수 있을 것입니다.

글로벌 금융 시장에 미치는 영향

아고라 프로젝트가 성공적으로 마무리되면, 국가 간 금융 인프라의 혁신이 이루어질 것입니다. 기존 시스템에서 발생하던 시차, 운영시간 문제 등이 해결되면서 24시간 실시간 결제가 가능해질 것이며, 이는 국제 무역과 금융 거래의 신속성과 안정성을 크게 높일 것입니다.

또한, 토큰화된 자산과 디지털화폐의 활용으로 금융 기관들은 더욱 효율적으로 자금을 운용할 수 있게 되며, 소비자들에게도 더 낮은 비용으로 송금 및 결제를 제공할 수 있습니다.

한국의 디지털화폐 연구 성과와 기회

한국은행은 그동안 CBDC 연구와 파일럿 테스트에서 많은 성과를 쌓아왔으며, 이번 아고라 프로젝트를 통해 이를 국제 무대에서 더욱 확대할 수 있는 기회를 얻었습니다. 특히 한국은 IT 강국으로서 블록체인 기술과 무역금융 분야에서 중요한 역할을 수행할 수 있습니다.

한국의 민간 금융기관들은 이번 프로젝트를 통해 새로운 사업 영역을 발굴하고, 글로벌 금융 인프라의 혁신에 기여할 수 있는 기회를 얻게 될 것입니다.

아고라 프로젝트

 

결론: 글로벌 금융 인프라의 새로운 시대

결론적으로, 아고라 프로젝트는 한국은행을 포함한 7개국 중앙은행이 디지털화폐를 통해 글로벌 금융 인프라를 혁신하려는 중요한 시도입니다. 이 프로젝트가 성공한다면, 글로벌 금융 거래의 효율성과 투명성이 크게 향상될 것이며, 한국은 그 과정에서 중요한 역할을 할 것입니다.

단순한 기술 테스트를 넘어, 실제 글로벌 금융 시스템을 개선할 수 있는 중요한 발걸음입니다. 디지털화폐와 블록체인 기술을 활용한 통합 원장 시스템은 국가 간 지급결제의 속도, 투명성, 그리고 비용 절감을 동시에 이끌어낼 것으로 기대됩니다.

이 프로젝트에서 한국은 글로벌 금융 인프라의 새로운 스탠다드 설정 작업에 초기부터 참여함으로써, 국제 금융 시장에서의 입지를 더욱 공고히 할 수 있는 중요한 기회를 맞이하고 있습니다. 

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